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上海保险业创新发展20年这些经验是关键
来源:http://www.hnzdjc168.com 作者:www.kb88.com 发布时间:2019-04-13 21:02 浏览量:

  在过去的40年中,中国保险业创造了历史最好水平,一跃成为世界第二大保险市场。原中国保监会副主席周延礼认为,作为改革开放的“排头兵”,上海在保险业改革开放中所取得的经验,对全国保险业发展均有重要意义。

  12月13日,以“改革新纪元 践行新发展”为主题的2018中国财富管理峰会在上海举行。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在演讲中表示,作为一名亲历了上海保险业改革开放、发展创新和砥砺奋进20年的保险人,他选取个人工作亲历的过程,从四个视角回顾分享20年来上海保险业改革开放、创新发展所取得的巨大进步和宝贵经验。

  我1999年底到上海工作,负责筹建原中国保监会第一个派出机构——上海保监办。在上海市委市政府亲切关怀下,上海保监办同志们上下集思广益、大胆探索,提出了“保险改革开放先行区、防范风险的示范区和产品开发的试点区”,俗称“三个区”的保险市场发展模式,为上海保险健康发展创造有利条件。亲历了上海保险业改革开放、发展创新和砥砺奋进的20年,回顾我国改革开放40年,我有幸选取个人工作亲历的过程,从以下四个视角回顾分享20年来上海保险业改革开放、创新发展所取得的巨大进步,分享上海保险业在服务当地经济发展和社会进步方面的积极探索和创新发展。

  一、上海保险业改革开放从“点”到“面”,坚定不移地推进上海国际保险中心建设

  上海经济金融较其他地区开放发达,城市管理智能高效,为保险业改革开放搭建了得天独厚的舞台。上海建设国际保险中心的过程,是保险业持续改革开放、创新发展的过程,也来自改革开放、创新发展的驱动。

  20年来,上海保险市场快速发展、机构数量逐年增加、改革创新多点突破,对外开放程度不断提高,现已成为中国有代表意义的保险市场,在全球保险界享有美誉度。2017年上海在全球金融中心指数(GFCI)保险业排行榜中首次位列第一。

  保险法人机构从1999年的16家发展到2017年底的55家。到2017年底,上海共有101家保险省级分公司、225家保险专业中介法人机构、212家保险专业中介分支机构。来自14个国家和地区的25家外资保险上海代表处,保险机构聚集形成体系,国际化程度全球名列前茅。

  到2018年上半年,在沪保险法人机构资产合计为2.73万亿元;在上海分支机构的总资产7663.93亿元。

  到2017年底,原保费收入从2000年的127.2亿元,猛增为2017年的1587.10亿元。225家保险专业中介法人机构资产合计为70.93亿元,占全国保险专业中介资产总数的10.77%。

  上海保险业改革创新多点突破,以2017年为例,上海市新颁布的金融创新奖获奖名单中,保险业获奖数量和质量创历史双佳,共有13个项目获得金融创新成果奖,其中,上海保交所保险资产登记交易平台和上海市老年人保通卡项目分别荣获特等奖及一等奖。医保个人账户资金购买商业健康保险产品和服务、C919试飞保险、太保集团家庭人工智能保险顾问“阿尔法保险”与中国出口信用保险公司上海分公司为我国在俄罗斯最大的非能源类投资项目提供海外投资保险等四个案例入选上海自贸区第八批金融创新案例。

  2017年上海55家保险法人机构中,有外资保险公司28家,数量全国第一。上海保险市场外资保险主体从1992年的1家发展到2017的48家。

  上海保险市场外资保费收入从1992年的0元增长到2017年的238.07亿元。

  早在2004年上海市政府就提出建设再保险中心、培育国际保险市场的设想。十几年保险要素市场的建立和培育,为上海国际保险中心建设创造了有利条件并奠定了坚实基础。

  建设上海保交所,是党中央、国务院着眼于全面深化我国保险业改革开放的重大战略部署。经过长达12年艰苦探索,于2015年11月得到国务院批准设立。保交所已于2016年6月开业,注册资本22.35亿元,是全国唯一的保险要素交易市场,为完善上海国际金融中建设填补了要素空缺,意义重大,影响深远。日前,全国首个健康保险交易中心也启动建设。

  中保投资有限责任公司2016年1月正式落户上海,是行业资金集中运用的枢纽平台。中保投公司以供给侧结构性改革为主线,紧紧围绕国家重大战略开展业务,为实体经济注入长期资金,行业投资平台功能充分显现。到2018年6月底,已累计发行项目9个,签约资产规模1260亿元,提款规模1010.6亿元。

  依托上海国际金融中心、国际航运中心和自贸试验区建设,上海保险业持续改革开放和制度创新,经过十几年的精心培育,大量保险机构聚集,上海保险交易所、中保投资有限责任公司等保险要素市场落户上海。再保险交易平台等各项交易平台、服务平台逐步搭建完成并开始提供服务,向全面集中地开展国际保险交易、提供优质高效的国际保险交易服务、最便捷的国际保险支付清算服务的目标不断迈进。

  二、上海保险业服务创新从“世博会保险”到“进博会保险”,为各类特大型国际展览会提供保险保障积累了宝贵经验

  上海是国际大都市、世界级大港,具备举办各类特大型国际展览会的天然条件。特大型国际展览会具有场馆面积大、数量多,展览期长,参与国家和国际组织多、参观人数集中等特点,世界级博览会从筹划、筹建、会展到撤展全过程都会面临各种不同的风险,是一个异常庞大和复杂的风险体。因此,在特大型国际展览会的筹办、组织过程中引入保险机制必不可少,如何结合实际情况拟定保险方案,上海保险行业的精英以开放创新的姿态,与国际接轨、充分论证,用集体智慧,给出了上海方案、中国蓝图,为举办特大型国际展览会积累了宝贵经验和精神财富。

  2010年上海世博会是中国第一次举办的注册类世博会。上海市委、市政府、原保监会三方共同组成世博保险领导小组,上海金融办、原上海保监局、上海世博局派员组成世博保险工作小组。世博保险工作小组早在2005年就开始谋划设计世博保险方案,经过学习借鉴国际先进经验、充分论证评估,2007年初形成了规定保险险种方案,并报国务院获批。

  2010年上海世博会保险方案包括法定保险、规定保险和商业保险三大类,这三类保险互相衔接、相互补充,构成上海世博会保险的三层架构,主要解决组织者、参展者及各类服务商的人员、财产及展品在建设、运营及撤展期的各类风险保障问题,其中包括世博建设阶段的建筑安装工程保险;所有展馆及展品艺术品等的财产保险;各类工作人员人身意外伤害险;第三者保险保障的责任险;以及延伸至世博园区外13万城市服务站点志愿者和4000台世博出租车等的商业性保险保障,实现了世博会从主办方到参展方,从参观者到志愿者及配套服务提供方风险保障的“全覆盖”。

  世博会举办期间,实现承保签单保费共计人民币3.14亿元,累计受理世博赔案1336件。世博保险的全面实施为上海世博会的平稳运行和成功举办提供了强有力的保障和支持。当时,我本人也有幸作为世博保险领导小组组长,亲历了这段历史。世博会结束后,我还主编了《百年梦想,共创和谐——上海世博会保险管理与实践纪实》一书,将保险业服务“成功、精彩、难忘”世博会的过程、机制、理念和思考写入该书,使得保险业的集体智慧和精神财富得以用书本进行交流和传承,为以后举办特大型国际展览会保险服务方案的拟定提供借鉴和参考。

  首届中国国际进口博览会由商务部、上海市人民政府主办,是第一次由我国自主举办的特大型以“进口”为主题的国际展览会,在世界上产生了很大的影响。

  首届中国国际进口博览会的保险方案分为两个部分,保障国家会展中心场馆运营的商业保险方案和保障进博会全生命周期的支持保险方案。

  商业保险方案,包括:进博会举办场馆运营期一揽子保险,总保额174亿元(保险期限2018年2月1日-12月31日),险种包括财产险、机损险、营业中断险、公众责任险、雇主责任险和职业责任险;场馆功能提升工程及通道改造工程建筑工程一切险及第三者责任险;展品货运险;仓储保险;关税保证保险等等。

  支持保险方案,包括:工程险、财产险、责任险、专利执行保险、侵犯专利权责任保险、网络安全责任保险、活动中断取消保险、关税保证保险等等。

  此外,太保产险还为进博会媒体记者及现场客商专属打造了“进博无忧”个人意外险产品等,在展会现场承保及服务,采用现场扫码移动投保以及双语投保界面。上海保险业还将为平台的跨境B2B交易提供进口货运险、信用保证险等保险保障服务,真正助力永不落幕的进博会。

  首届中国国际进口博览会以进口为主题,旨在坚定支持贸易自由化和经济全球化、主动向世界开放市场。保险业为国外企业商品进入中国市场和中国商品走出去提供的服务及创新做法,向世界展示了中国保险业、上海保险业的服务能力和水平,更为保险业服务各类特大型国际博览会积累了成功的经验。

  三、上海保险业积极落实自贸试验区深化改革方案,当好新时代保险业改革开放排头兵和创新发展先行者

  2013年7月,中国(上海)自由贸易试验区获得国务院批准,并于9月29日正式挂牌成立。《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》在“增强金融服务功能”和“服务业扩大开放措施”两个方面就保险行业提出了明确的政策措施。上海自贸试验区成立后,自贸试验区成为保险业改革创新最好的突破口和“试验田”。上海保险业争取原保监会出台支持上海自贸区建设的“八项意见”和“三项举措”,参与推动出台“金改40条”。原上海保监局将“金改40条”涉及保险部分进一步细化为24项具体任务。经过努力,自贸区保险业改革创新取得了以下成效,为全国自贸区建设提供大量可复制、可推广的经验。

  推动上海保交所成立并开业运行,支持中保投资有限责任公司落户,鼓励上海人寿保险股份有限公司等在自贸区内设立,推动航运保险中心在自贸区集聚发展。到2018年第一季度末,上海自贸区共有43家保险法人机构、53家保险省级分公司、71家保险中介机构和32家功能性保险机构,上海成为全国唯一一个具有众多保险机构聚集和保险要素市场运营的城市,基本建成业态最全、功能最齐备、产业链最完善的现代保险市场体系。

  1.国际再保险平台上线日上海保险交易所国际再保险平台上线,推动上海再保险中心建设取得突破性进展。

  2.推动再保险业务人民币跨境结算。根据《上海保险交易所接入中国人民银行上海总部相关系统的备忘录》,上海保险交易所的再保险国际平台,利用上海自贸区“先行先试”政策优势,依托自贸区自由贸易账户(FT账户)体系,为再保险机构的跨境再保险提供便利化安排,助推再保险资金跨境清结算。

  4.推动改善再保险经营环境。提出探索建立离岸保险税制建议,推进再保险机构在“营改增”实施后的纳税便利化。到2017年底,上海经营再保分入业务的机构共有27家,其中专业再保险机构5家,经营再保分入业务的保险法人公司22家。在劳合社(中国)平台上开展业务的辛迪加共有32家。

  全国11家专业航运保险运营中心和全国唯一一家航运类自保公司——中远海运自保公司设立在上海。深化航运保险产品注册制改革。上海拥有全国性专业性航运保险协会,目前共49家会员单位合计占全国航运保险市场份额95%以上。上海共有58家财产险公司经营航运保险业务。此外,还有176家保险中介机构和大量航运法律、海损理算机构提供中介咨询服务,基本形成“经营机构+专业中介+服务机构”的完整航运保险产业链。

  2017年末,注册在上海的7家保险资产管理公司合计受托资产6.04万亿元,占全国保险资产管理公司合计受托资产总数的51.59%,保险资金累计投资上海重大建设项目和民生工程1633.65亿元。3家在沪养老保险总公司企业年金受托管理资产约3200亿元,占全国保险业总数过半。

  近年来,上海保险业在服务经济社会大局、行业转型发展、服务国家战略和实体经济、服务民生保障等方面的能力明显增强。2017年,上海保险业共提供风险保障1158.33万亿元,是同期的3.25倍。重点领域风险保障程度大幅提升,工程险提供风险保障8879.44亿元,同比增长32.21%;企业财产险提供风险保障9.88万亿元,同比增长14.23%;船舶和货运险提供风险保障9万亿元,同比增长10.91%;为居民提供健康保障32.05万亿元,同比增长168.34% ;侧重保障养老的年金保险金额达432.5亿元。

  (一)率先建立机动车保险和理赔相关系统,充分发挥了保险业服务社会管理的功能。

  上海保险业以改革创新的精神,协调行业内外资源,以机动车保险投保、理赔为切入,解决由于各行业信息不对称带来的社会痛点、难点,积极挖掘保险业服务社会管理的功能,取得了良好的社会效益。

  由于各保险公司投保人恶意骗保骗赔现象普遍,机动车驾驶员随意违章造成道路拥堵时有发生。对此,原上海保监局与市公安局提出了建设上海市机动车辆联合信息平台工作设想,2004年4月,上海市机动车辆联合信息平台正式启用,上海市率先实行了机动车辆第三者责任险与机动车违章违规记录和保险理赔记录相结合的费率浮动制度。

  后续,平台先后又与上海市相关政府部门建立了数据交互合作。2014年4月中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)承接了上海车险信息平台的运行工作。目前,平台主要服务对象为上海银保监局、公安局、税务局、交通管理局、司法局、民政局等上海市相关政府部门,在沪经营车险业务的38家财产保险公司,22家理赔服务分中心。平台系统功能覆盖了车险业务全流程,为保险公司承保、理赔业务及政府辅助社会治理提供全方位的数据和技术支持。

  目前,车险平台已经拓展到全国,年承载投保车辆超过2亿辆,投保查询超过40亿次,签单近4亿件,日均交互量达到3000万次,峰值达到6700万次,平均交互时效在0.13秒以内。

  2016年,原上海保监局、上海市公安局联手指导上海市保险同业公会研发基于微信平台的“快处易赔”系统,运用互联网+手段,打通公安、各保险机构数据交互,使得上海车险消费者可以利用手机通过7个步骤6分钟自助处理轻微道交事故,快速定责理赔。2016年2月,上海市保险同业公商请中国保信配合做好上海市道路交通事故“快处易赔”管理系统的建设工作,中国保信研发了用于与快处易赔系统对接的查询服务,并提供了事故车辆全国保险数据查询服务。2017年“快处易赔”系统优化升级,日均采集用户使用量千余次,日均采集案件量2600余件,累计处理交通事故95300起,平均事故处理时间6分07秒,有力服务特大型城市道路交通治理,还获得了“上海科技进步奖”。目前,该系统是国内事故处理量最大,功能最完善的行业车险线上快处平台。

  上海自2015年7月1日起实施航运保险产品注册制改革。航运保险产品注册制在以下三个方面对现有保险产品管理模式做了重要突破:一是将保险产品的准入由政府备案或审批改为行业协会注册管理。二是首次将产品开发主体拓展至保险公司以外市场主体。三是保险产品费率与语言管理方面更加灵活,支持多语种,实现国际化。

  通过航运保险产品注册管理电子平台,实现7*24小时全天候注册。航运保险产品注册制在放松产品准入事前监管、对标国际惯例、完善航运保险产品事中事后监管等多个方面开展了积极探索。目前,航运保险平台已由上海保险交易所负责运营维护,具体负责航运保险产品、注册保单登记等事宜,到2018年11月底,全国33家经营航运保险业务的保险机构产品注册数累计5928个,超过注册前五年的合计。

  注册制改革,拓展了保险产品开发主体,引导市场形成多层次互补的产品开发体系,激发行业整体活力。注册制改革入选上海自贸区第四批金融创新案例,获评“2015年度上海金融创新成果奖”一等奖。注册制改革在国际航运保险业界被视作中国保险监管制度一项重要变革,促成上海航运保险协会顺利加入全球最大海上保险组织——国际海上保险联盟(简称“IUMI”)。2016年国务院发布《长江经济带发展规划纲要》,要求在沿江重点城市率先试行推广,上海航运保险市场的国际影响不断提高。

  (三)做好“社会稳定器”“经济助推器”,充分发挥保险业保险经济补偿和风险保障等社会管理功能。

  一是妥善处理上海轨道交通四号线日,上海轨道交通四号线在建工程发生局部坍塌,事故发生后,保险业在第一时间组织联合理赔小组赴现场查勘定损,并协调理赔事宜,最终赔付5亿元人民币,不但赔偿了四号线在建工程的经济损失,而且通过第三者责任险承担了地面建筑的赔偿责任。

  二是积极赔付SK海力士重大火灾事故。2013年9月4日,全球第二大芯片制造商SK海力士的无锡生产工厂发生特大火灾,直接导致产能约世界产量1/8的芯片生产线全面停产。接到报案后,保险业第一时间开展查勘,并预赔付3亿美元,确保了当年10月部分设备恢复生产,有效稳定了世界范围芯片和手机价格。此后,陆续开展其他赔付工作,总计赔付9亿美元。

  三是积极应对“菲特”超强台风灾害。2013年10月,强台风“菲特”登陆中国,上海、浙江、福建、江苏紧急转移139.8万人,9500余间房屋倒塌或严重损坏,造成重大经济损失。灾害发生后,保险业全面动员,开通绿色理赔通道,ag环亚娱乐app下载积极开展赔付工作,总计赔偿约60亿元人民币,对灾后居民财产补偿和企业、农民减损作出了重要贡献。

  另外,在“8.31翁牌冷库液氨泄漏”、“嘉定沼气爆炸”、“沪昆高速11车连环相撞”、“宝山包装制品仓库火灾”等多起系列重大事故中,上海保险业快速介入,积极赔付,有效发挥了保险业经济补偿的社会功能等等。

  一是着力提升保险业在上海“一带一路”桥头堡中的地位作用。将保险业纳入《上海服务国家“一带一路”建设发挥桥头堡作用行动方案》顶层设计,支持保险在“一带一路”风险监测、投融资服务、交流合作和安全保障等领域发挥积极作用。扩大上海出口信用保险覆盖面,实现重点领域融资应保尽保。建立“一带一路”境外投资预警监测服务平台。到2017年末,上海保险业共为80余家“一带一路”所在国家和地区的客户提供出口信用风险保障,基本实现沿线国家全覆盖。承保“一带一路”出口和投资项目85.9亿美元,同比增长13.4%。为136家企业实现赔前减损1.32亿美元,通过理赔绿色通道、小额案件快处通道解决153宗赔案。重点项目实现应保尽保,支持“走出去”项目31个、涉及承保金额30.85亿美元。承保丝路基金首个对外投资项目暨中巴经济走廊重点开发项目—巴基斯坦卡洛特水电站,一期保额达16亿美元。创新推出“一带一路”工程险承保联合体,为中国企业海内外实施重大工程和能源项目提供多款再保险新产品和服务。

  二是深化保险与科技融合,服务上海科创中心建设。支持上海高端制造业转型升级,包括:为国产大飞机C919首飞提供全程风险保障,加大首台(套)重大技术装备保险推动力度,拓展首台(套)重大技术装备、关键研发设备保险试点,推动重点新材料首批次应用保险落地。推动科技保险服务上海科创中心建设,包括:推出科技履约贷、微贷通、融资租赁责任保险、生物医药保险、专利保险等享受财政支持的产品系列,形成完善的科技保险保障体系,为科创型企业提供一系列保险服务。到2017年末,科技型中小企业贷款履约保证保险累计为上海1406家科技企业的50.37亿元贷款提供融资增信服务;依托专利保险联盟推动开展专利综合保险和专利质押融资保证保险,承保专利数量1728件,提供风险保障累计4700万元,支持专利贷款近1000万元。

  三是实施差异化监管,积极服务民营经济和小微企业发展。继续深化落实差异化监管政策,推动在沪多家银行实现了小额信用贷款的网上借贷业务;定期监测考核和通报辖内银行“两个不低于”目标完成进度,完善小微企业金融服务监测指标体系。2018年9月末,上海银行类小微企业贷款余额1.26万亿元。上海全辖银行小微企业申贷获得率约95.33%,同比增长5.04个百分点;小微企业贷款户数52.83万户,高于同期23.53户。全面推动“科技型中小企业贷款履约保证保险”升级,投保对象从最初面向科技企业孵化器园区推广至全市,试点8年累计为上海2443家科技企业提供保障85.07亿元,涉及制造业、电子信息行业、电力燃气能源供应、环保行业等多个领域。

  另外,上海保险业在支持深化经济供给侧结构性改革、支持改善民生保障等方面也取得了显著成效。

  今天,我仅选取了四个视角,与大家一起回顾分享自己的体会,表达对上海保险业未来发展祝愿、对国际保险中心建设和国际金融中心建设满怀期待!

  10月27日,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在“2018天府金融论坛·保险服务创新峰会暨首届中国保险业金燕奖颁奖典礼”上发表题为“改革开放40周年: 我国保险业改革与发展”的主旨演讲。周延礼表示,保险业的改革发展是与国家改革开放的进程是同时推进的,纵观40年来我国保险业的发展历程,每一个进步、每一次跨越,都与思想认识提升密切相关,都与改革创新密不可分,都与对外开放政策息息相关。

  今年是改革开放40周年。回顾改革开放40年来我国保险业的改革与发展,具有十分重要的意义。

  改革开放40年来,在党中央的领导下,坚持实事求是的思想路线,经过艰苦的探索,找到中国特色社会主义道路发展道路,秉持改革开放的基本国策,创造了人类发展史上持续时间最长的经济增长奇迹,人民的生活水平大幅提高,国家的经济实力、科技实力、国防实力、综合国力进入世界前列。中国的改革开放政策取得的成就,不仅深深改变了中国,使国家的经济社会的整体面貌焕然一新,中国的发展也深刻影响全球惠及全世界,中国的发展模式成为发达国际的研究的对象,成为发展中国家学习和效仿的榜样。

  据统计,过去的40年中,我国国内生产总值年均增长约9.5%,从1978年的3679亿元人民币增加到2017年的82.71万亿元人民币,仅次于美国,占全球的比重从1978年的1.8%上升到2017年的16%,成为世界第二大经济体、第一大工业国、第一大货物贸易国、第一大外汇储备国,连续多年对世界经济增长贡献率超过30%,是近年来世界经济增长的主要稳定器和动力源。历史证明,推动实施改革开放,是改变中国前途命运的战略之举,是当代中国发展进步的活力之源,是被验证了的正确的强国富民之路,也是实现中华民族伟大复兴的必由之路。

  作为一名中国保险业改革开放的见证者、亲历者,下面我就改革开放40年来保险业的改革发展谈些观察与思考。

  改革开放40年,是中国经济社会发生历史巨变的40年,也是中国保险业发生巨大变化的40年。1978年12月,党的十一届三中全会确立了改革开放的总方针。第二年也就是1979年的4月,根据国务院批示,中国人民银行印发《关于恢复保险业务和加强保险机构的通知》,决定逐步恢复国内保险业务。从那时起到现在,已整整40年。

  回顾这40年的历史进程,可以发现,保险业的改革发展是与国家改革开放的进程是同时推进的。总体上看,主要经历了以下几个阶段:

  一是从1980年到1991年,恢复国内业务和市场主体多元化阶段。1979年11月,全国保险工作会议对恢复保险业进行了具体部署。此后,从1980年开始,国内保险业务逐步恢复,截至当年底,除西藏外,28个省份的保险公司分支机构都已恢复。1985年3月,国务院颁布《保险企业管理暂行条例》,为成立保险公司创造了条件。随后,相继成立了新疆生产建设兵团农牧业保险公司(中华联合财产保险公司的前身,1985年)、中国太平洋保险公司(1986年)、平安保险公司(1988年)等多家保险公司,市场结构从中国人民保险公司一家垄断进入到多主体发展阶段。

  二是从1992年到2000年,对外开放和规范发展阶段。1980年恢复国内保险业务后,我国开始允许一些外国保险公司设立代表处。1992年9月,中国人民银行批准美国友邦保险经批准在上海设立分公司,标志着我国保险市场正式对外开放。1995年,伴随着《中华人民共和国保险法》的颁布,我国保险业进入规范发展的新时期,保险业务经营体制改革和国有保险企业体制改革随之提速。与此同时,保险业对外开放试点城市从上海扩大到广州、北京等全国大中城市,一批外国保险公司获准进入我国保险市场。

  三是从2001年到现在,保险业全面发展阶段。2001年12月11日,我国正式成为世贸组织成员。加入世贸组织以后,我国严格履行保险业对外开放承诺,逐步放宽保险经营领域、业务范围、公司组织形式及法定分保要求等,对外开放不断扩大。过渡期结束后,我国保险业全面发展,由保险公司、保险中介、再保险公司等市场主体组成的统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场体系逐步建立。

  改革开放为保险业注入了强大生机与活力。40年来,我国保险业紧跟时代步伐,坚持改革创新,取得了令人瞩目的成就。保险机构数量从1979年恢复之初的1家增加到2017年的228家,已经形成较为完善的保险市场体系。保费收入和资产规模分别从1980年的4.6亿元、14.52亿元增加到2017年的3.66万亿元、16.76万亿元,年均增长率分别达27.47%和28.76%。保险密度从1980年的0.47元/人提高到2017年的2631.72元/人,保险深度从1980年0.1%提高到2017年的4.42%。保险市场规模先后赶超德国、法国、英国、日本,2017年全球排名升至第2位,成为全球最重要的新兴保险市场大国。保险服务已渗透到生命财产风险保障、养老医疗风险保障、灾害事故风险保障等多个经济社会领域,成为填补社会保障缺口、服务和保障民生的重要手段,成为创新公共服务供给、化解社会矛盾纠纷、应对灾害事故风险的重要机制,成为支持投资、保障出口、支持实体经济发展的重要保障。

  纵观40年来我国保险业的发展历程,可以说,每一个进步、每一次跨越,都与思想认识提升密切相关,都与改革创新密不可分,都与对外开放政策息息相关。

  第一,思想认识提升为保险业持续健康发展提供了有力的条件。思想的解放是改革开放伟大事业的引领和先导。1978年的真理标准大讨论,掀起了一场全国性的思想解放运动,开启了改革开放的历史新纪元。40年来,中国保险业之所以能够取得巨大成就,首要的原因就是不断解放思想、提高认识,为行业发展提供正确指导和方向。在恢复国内业务初期,保险业发展主要着眼于自身业务规模的扩张,在粗放式发展的同时不可避免导致了一系列问题的产生。进入新世纪后,保险业在坚持发展是第一要务的同时,开始转变发展方式,提高科学发展能力。同时认识到,只有坚持“想全局、干本行,干好本行、服务全局”,保险行业才能够实现可持续发展。2006年国务院发布《保险业改革发展的若干意见》,要求发展农业保险、养老保险和责任保险,为我国保险提出了明确的阶段性发展要求。2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确提出,保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。这些论断将保险业的发展定位提升到了前所未有的新高度,极大开阔了保险业发展的视野,拓宽了保险业的发展空间,推动了保险业的跨越式发展。

  第二,深化保险改革为行业持续健康发展提供了不竭动力。40年来,伴随着从高度集中的计划经济体制向社会主义市场经济体制的转变,我国保险业不断改革创新,为保险业持续健康发展提供了强大动力。一是推进保险业务经营体制改革。1996年,完成产寿险分业经营体制改革。同时,对农业保险、健康保险、养老保险等业务领域探索实行专业化经营,并逐步培育、完善保险中介市场。二是推进国有保险公司股份制改革。2002年,中国人保、中国人寿和中国再保险公司股份制改革方案相继得到国务院批准,三家国有公司股份制改革启动。2003年11月,中国人保成为我国第一家境外上市的国内金融企业,在金融业率先完成国有公司股份制改造。2003年12月17日、18日,中国人寿分别在纽约和香港挂牌上市,并于2007年1月在上交所挂牌,成为中国第一家分别在纽约、香港、上海三地上市的保险公司。与此同时,中国再保险公司也完成重组改制。三是推进保险市场管理制度改革。改革开放以来,通过产品定价机制改革、市场准入退出改革,市场配置保险资源的决定性作用得到发挥。通过行政审批制度改革,赋予保险公司更大的经营自主权,调动保险公司的自主性和能动性。通过资金运用体制改革,推进保险资金专业化、规范化、市场化运作性,更好地服务实体经济发展。四是推进保险监督管理体制改革。1998年,中国保监会正式成立,标志着金融业分业监管体制正式确立。在传统市场行为监管的基础上,借鉴国际保险监督官协会核心监管原则,初步形成偿付能力、公司治理结构和市场行为监管三支柱监管框架。2016年,“偿二代”全面实施,机构监管和功能监管相结合、微观审慎和宏观审慎监管相结合的现代保险监管机制不断健全。2018年3月,为深化金融监管体制改革,解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题,党中央、国务院决定设立中国银行保险监督管理委员会,探索符合现代金融保险特点、富有统筹协调监管特征、有力高效的现代金融监管框架基本确立。

  第三,对外开放为保险业持续健康发展注入了巨大活力。我国40年的改革开放充分证明,实行对外开放,充分利用国际国内两个市场、两种资源,是推进社会主义现代化建设的必由之路。保险市场是中国金融市场中最早对外开放的市场。从1980年起,随着改革开放不断深入,我国就开始允许外资保险公司在华设立代表处。1992年9月,美国友邦保险进入我国市场,成为改革开放后设立的第一家外商独资保险公司。友邦保险进入中国市场后,将个人代理人制度带了进来,在市场上吹起一股强劲的“个人代理之风”,开启了中国保险市场个人营销代理的新纪元。2001年底我国加世入贸组织后,保险市场开放进程不断加快,大量外国保险公司通过合资等方式进入中国市场。目前,共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险法人机构,世界500强中的外国保险公司均已进入中国市场,为中国保险业带来了先进的经营理念、技术和方式,形成了中外资保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展的新局面。

  当前,我国已经成为全球最重要的新兴保险市场大国,中国保险业已经站在了新的历史起点上。“不忘初心,方得始终”。在新一轮改革开放中,我们要按照习新时代中国特色社会主义思想,继续贯彻改革开放政策,不断推进行业转型升级,实现高质量的目标,要始终服从服务于人民群众对美好生活的向往。要进一步解放思想,改革创新,不断增强保险市场活力,提升核心竞争力,促进行业的持续健康发展。

  “百舸争流,奋楫者先;千帆竟发,勇进者胜”。40年改革开放,40年“凤凰涅槃”。在过去40年中,伴随着国家的改革开放,中国保险业不断成长壮大,风险管理和服务能力不断提升。新时代需要新作为,新作为要有新成效,保险业终将不辱使命,在未来改革开放的大潮中,实现从保险大国到保险强国的历史性转变!


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